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宜信财富保险配置:风险无处不在,大众该如何保险配置

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​2020年开局,新冠病毒的来袭让大家过了一个“特别”的春节。这样的突发事件对个人、家庭与企业造成了什么影响?保险是否可以起到一定的保障作用?

对此,宜信财富为您奉上财富夜话《投资7日谈》特别节目,各行业专家为您送上疫情下的投资分析。以下是宜信财富私人财富规划及家族办公室负责人吕辉、宜信博诚高级总监沈熠为大家带来的主题为“疫情下的保险应对之道”的精彩分享。

大众该如何配置保险

在本次疫情爆发后,国家就新冠病毒已经出台了相关政策:医疗费用均报销。那么,是否还有购买商业保险的必要?

沈熠:当然有必要!虽然这次的疫情是非常突然和严重的,政府高度重视,对于确诊病例的费用全部报销,但是下次呢?其他的疾病呢?其实,每年流感、车祸而带走的生命,远多于这次新型冠状病毒肺炎。

据世界卫生组织(WHO)估计,全球每年约29-65万人死于流感相关的呼吸疾病。引起高度重视的突发性事件毕竟不常发生,更全面的风险防范还得靠我们每个人自己尽早做好规划。正因为此次疫情来的越发突然,更让我们意识到,风险真的不是我们可以预料的。与其等它突然敲门时惊慌失措,不如提早准备。即使真的不幸降临,我们也能坦然自若,从容面对

风险无处不在,天灾人祸防不胜防,对抗风险大众该如何配置保险?

沈熠:买保险其实是个很专业的事情,我们建议找专业的保险顾问来给家庭做一个全方位的规划。这就像看病一样,很多病不是自己随便买个药就能好的,而要找个专业的大夫,综合考虑病情和各人体质,给出有针对性的方案。一个专业的保险顾问不仅要做到客观地、专业地为客户分析保障需求,而且要掌握大量保险产品,还要能从各家保险公司海量产品中精选最匹配的产品,生成跨保险公司的组合方案。

对于一款产品,他还需要针对客户个性化情况选择最优投保策略,从而使客户的利益最大化。这些都是非常考验人的能力的。我们可以通过科技赋能,帮助保险专家建立这样的能力。

医疗、重疾、寿险、年金险这几类保险是否有必要全部进行配置,配置比例应该是怎样的?

沈熠:保险中,每种类型都各有各的作用,是否都要配置、配置多少,也要看客户的年龄、家庭结构、收入负债状况等等情况来综合评估保险需求。

对于咱们高净值客户来说,每个类型的保险产品都有着特殊的意义。比如医疗险,普通大众客户也买,但他们买主要是希望能报销医药费、减轻家庭负担。而高净值的客户需要医疗险,往往不是在乎几千块、几万块的医疗费,而是更看重是否能给自己带来尊贵的医疗服务,比如能不能去特需、能不能去国外顶级的一些医院、能不能直付,等等。

寿险也是。对于高净值客户来说,寿险其实是家庭资产传承的工具。它比遗嘱更可靠,不用公证,随时可以修改受益人,可以帮助有效避免家族纷争。有的寿险产品还以与家族信托相结合,来实现财富的精准传承。

年金呢也不是单纯的解决养老费用的,很多年金险都可以作为一个终身现金流规划的工具,也是一个可以随时支取的、伴您一生的备用金账户,它可以用来解决一些客户的家庭婚姻的问题、解决个人资产与企业资产不分的问题,还能帮助客户对接高端养老资源,甚至可以实现财富的生前传承。

像刚才我们提到的,买保险其实是个很专业的事情,我们建议找专业的保险顾问来给客户的家庭做一个全方位的规划。在疫情期间,我们也推出了通过AI和保险相结合的线上保险,让广大高净值客户可以实现足不出户,体验专业高品质、科学的智能保险规划服务,欢迎大家体验。

疫情终将过去,生活还要继续。未来的道路上,既有类似冠状病毒这样的各类疾病要面对、也有类似科比的很多意外事件可能会发生,更有家庭养老的问题、传承的问题,是我们现在就知道、一定会发生的。这一切,都需要我们早做打算、提前布局。而保险是最擅长雪中送炭的,是可以用来规划一生的、最可信赖的伙伴。

吕辉:疫情当前,在保护好自己的同时,我们更要为爱人、为家庭以及为我们的事业做好基础防护。明天确是美好的,风险也不容忽视。让我们共同筑起坚实的“防火墙“。自此勇闯天涯再无忧虑。投资7日谈,明晚8点不见不散!

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