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最好的理财平台:提升保险意识 让保险保障生活

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“修身齐家治国平天下”,在中国,家是一个重要的概念,是每个人最温暖的港湾,更是维系家庭关系的重要纽带。近几年,与人民健康息息相关的保险业越来越受到国家的重视。政府把加快发展现代保险服务业上升到国家意志,人民日报曾经撰文:保险该在发展中挑大梁!并相继出台了各种优惠政策鼓励老百姓购买保险。对于那些“上有老下有小”的家庭而言,越来越多的人选择为所爱之人量身定制一份“增额终寿”保险。

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市面上增额终寿产品种类也越来越多,但大家对TA真的了解吗?

 

什么是“增额终寿”?

 

终身寿险,顾名思义,就是身故赔付的保险产品。

目前,市场上终身寿险种大致分两类:一类是传统终身寿,另一类是新型的增额终身寿。那么,这两者之间都有哪些区别呢?

 

终身寿险

 

终身寿险的核心概念很简单,就是身故赔付。

 

传统的终身寿险保额一般是固定的(分红型寿险除外,其分红并不确定),在前期发生风险时保险公司要赔一大笔,保险的杠杆作用比较明显,但随着保费的逐年累计投入,杠杆比会降低。

 

增额终身寿

 

增额终身寿,则是放弃前期的高额保障作用,取而代之地,是以相对快的速度进行增值,通过时间和复利不断提升投产比。每年保额递增,也就是:越往后保额越高。

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总结来说,寿险是身故后给付固定保险金的险种,那么增额终身寿就是保额会增长的寿险。由于只有身故保障,故其现金价值也逐年递增。

 

通过下面这张图,我们可以很清晰地对比出二者的区别: 

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增额终寿

“不得不说”的特点

 

1、 终身保障:

 

这是与定期寿险最大的差异,自保单生效日起,保障责任至终身。

 

2、 高杠杆性:

 

和普通的寿险一样,增额终寿也可以用相对较少的保费,获得很大额度的保障,杠杆性更强。

 

而“增额”二字,让它区别于普通寿险,每年的保额随被保险人年龄的增长而不断增加,越长寿,“身价”越高。

 

3、 法律保障实现资产保全:

 

在投保时对投保人及保费支出方式进行合理安排,就可以相对地实现债务隔离与资产保全的作用,投保人对保单具有控制权,受法律保护。

 

4、 安心传承,避免遗产纠纷:

如何将巨额财富以合理的方式、前瞻性地按照自己的心意、无成本地指定传承给后代,是所有高净值人士都需要考虑的问题。

 

而“增额终寿”可以按照投保人的意愿指定受益人,实现财富安全传承。

 

5、 灵活性高:

 

灵活性高也是增额终身寿险的一个很大的亮点,增额终寿通常都有“减保取现”功能。

 

相对于传统寿险来说,它可以做到在我们有需要的时候灵活支取,这一点非常实用。

 

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哪些人群

适合配置增额终寿?

 

 

财务责任较重的群体

 

 

寿险的核心功能就是保障财务风险,为人子女,需要赡养老人;为人父母,需要培育孩子长大成人;作为社会人,信守承诺,履行债务,这些都是很多人可能要面对的财务责任。

 

终身寿险提供了一份与财务责任相对应的保障金,如若意外发生,终身寿险保障金可以帮助被保险人继续履行财务责任。

 

 

对灵活支取有需求的人群

 

 

增额终寿这类产品可以根据客户需求通过减保取现的方式灵活支取,什么时候取、取多少都由客户自己决定。

 

这样一来,这笔钱可作为教育金、养老金或其他安排,这也是此类型保险最大的魅力。

 

 

有财富传承需求,成员相对复杂的家庭

 

 

随着金税三期、不动产统一登记、CRS的不断展开,国家在不断收集数据和信息,为下一步税改铺路。房产税、遗产税等,也呼之欲出。

 

仅需在投保时进行适当的安排,增额终寿即可帮助你指定受益人,对税务进行合理规划,是灵活实现资债隔离、财富传承的相对有效的工具。

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随着经济的高速发展,养老、医疗等社会热门话题越演越烈,民众也日益强烈的意识到,保险已渐渐成为家庭和民众的生活必备品。更多保险方面的干货大家可下载宜信财富app进行更详细的了解。

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