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通过宜信财富理财产品看分散投资的两大原则

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通过宜信财富理财产品看分散投资的两大原则
分散投资也称为组合投资,是指同时投资在不同的资产类型或不同的证券上。分散投资引入了对风险和收益对等原则的一个重要的改变,分散投资相对单一证券投资的一个重要的好处就是,分散投资可以在不降低收益的同时降低风险。这也意味着通过分散投资我们可以改善风险—收益比率。
 
在投资界有句非常著名的谚语:“Don’t Put All Your Eggs in One Basket-不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”,意思是要分散投资以达到分散风险的目的。
 
为什么鸡蛋放在不同篮子里?看看国内专业财富管理平台宜信财富是怎么分析的。
资产配置其实是利用不同资产间的风险差异,降低整体风险,降低投资组合的波动率。
 
举个例子:
 
假如你有100万,买了40万的股票基金和40万的债券基金,另外存了20万在银行。一年之后,股票基金亏了30%,债券基金赚了5%,银行有固定收益1-2%。你的100万变成约90.4万,但如果最初都买了股票基金,那100万就只剩下70万了。
 
资产配置的最大作用在于,在市场波动时少亏钱,并且能快点儿回本。
 
然而估计鲜为人知的是,“鸡蛋不要放在一个篮子里”其实还有下半句,那就是——“但是也不要放在太多的篮子里”。那是因为往往很多投资人没有完全理解这两句话的意思。
 
首先我们要理解的是什么是真正的篮子。很多人会把这句话理解成:“只要把钱投在在了不同的平台不同的产品中就是分散投资了”。其实不然,很多时候多个“篮子”很可能是一个“篮子”,很大原因在于,你选择的多个“篮子”,很可能本质上是同一个篮子,你投资了那么多平台,那么多理财产品,你以为你在分散投资,但其实你是在堆积风险!
 
如何辨识“篮子”和“篮子”的区别?
 
1、平台同质化——大部分对投资一知半解的投资人,虽然投了很多财富管理平台,实际上只能算投了一种。分散投资的核心并不是投的平台数量越多越好,而是精选几个适合你自己的靠谱平台。例如基金投资,与其投资了一堆垃圾平台,那还不如一家运营多年,有风控能力的平台,这样风险反而更低。
 
2、产品同质化——举个例子,一个人的钱都买了股票、权益类基金和私募基金,看起来投资组合很丰富,但其实投资产品都是权益类资产,收益过分依赖于股市,风险很高。
 
真正的分散投资究竟该怎么做?
 
原则一:应当选择相对集中的投资方式,根据自己的资金情况选择二到五种投资方式即可。这样一来,不仅能降低投资组合的管理难度,还能将更多的精力集中于那几种投资方式,再进行长期投资,更能获得较高的收益。
 
原则二:分散投资,并不是都选择高风险高收益的产品,对那些高收益的投资不宜持有太多。应适当增加中低风险进行组合投资,才能有效地分散风险。
 
很多朋友就会问:道理我都懂,但就是做不到,或者说达不到预期效果。那该怎么办呢?股神巴菲特曾有一句名言:你不必是一位火箭科学家,投资并不是一场智商160都一定能打败130的游戏。其背后的意义很明显,投资并不需要你成为一名金融领域的专才,投资看重的是时机和理性。特别是在风云变幻、错综复杂的金融市场中,处处都是热钱,但处处也有暗流,很多人为了一时的冲动赌上全部的身家去追高,最后却落得血本无归。
 
所以专业的事还得交给专业的团队来做,好望角2020年最新推出的《校园生活II期》就是一支由非常专业的移民金融和具有在美国多年地产投资成功经验的团队打造的真正的“分散式”美国EB-5投资移民系列产品;其I期产品在过去一年里受到了行业内外一致地关注和认可。
 
产品由专业的大西洋基金团队做充分地尽调分析,集中投资在地产业最受欢迎的以围绕美国各大学校区建设开发的“学生公寓”和相关物业。每期产品都由3-4个“学生公寓”项目组成,合理且有效地使用了投资资金,产品风险较低且有可观的收入。
 
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