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什么是家族信托?家族信托中都有哪些“人”?

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改革开放四十年,有一批人先富了起来,在新老交替的时刻,中国的每一个高净值家庭都要面临一件大事——财富传承

 

创富一代们通常是白手起家,克服重重困难打拼下家业。逐渐积累巨额财富实属不易,但传承财富却比创造财富还要难。因为财富在一代代传下去的时候,财富受理的利益相关方在不断发生变异,彼此之间的份额的争夺,或夫妻反目、或兄弟成仇。原本一个和谐共处的家族,因为利益的争斗,让稳定的次序与相处关系土崩瓦解。

 

如果说家庭内部矛盾或许还能调和,但若碰到外部矛盾如债务纠纷、股权纠纷、合伙人矛盾等等,在没有做任何前提保障的情况下,原本创造的财富很有可能在一瞬间灰飞烟灭。

什么是家族信托?家族信托中都有哪些“人”?

 

面对迫在眉睫的传承需求,高净值人士需要充分考虑各种传承工具的利弊,挑选出能最大程度满足其多元化需求的方式。

 

以家族信托为代表的家族财富管理市场需求,在近些年展露爆发性增长态势,它拥有诸多优势和功能,协助家族进行完整的财富传承。

宜信财富:为帮助大家更好的理解家族信托,新手入门第一课就从"什么是家族信托、家族信托中都有哪些人"说起。

 

01

宜信财富:什么是家族信托?家族信托中都有哪些

 

简单来说,家族信托是指个人或者家庭作为委托人,以家庭财富的管理、传承和保护为目的的信托。

 

在一个家族信托中,通常涉及以下几个

委托人:是家族信托设立者及财产提供者,可以决定受托人及信托财产的管理运用方式;

受益人:受到信托财产惠顾的对象,在家族信托中受益人一般都是家族成员。

受托人:管理信托财产的大管家,一般是信托公司,其按照委托人意愿接收、持有、管理信托财产并按照委托人的要求向其指定的受益人分配信托财产。

保护人:也可以叫监察人,他会对受托人管理信托财产的行为进行指导、限制或监督。

 

什么是家族信托?家族信托中都有哪些“人”?

△ 宜信财富架构示例

 

看个例子。

 

王先生是一位成功的传统制造业企业主,每年企业能带来千万级别的利润。唯一的儿子已经结婚,并生了一个小孙子。自家企业的股权,老两口与儿子各占1/3,此外家中3-4套别墅也放在了儿子名下。然而学设计出身的儿子对自家企业经营一窍不通,房产也无心管理,从这个状况来看,儿子完全缺乏将资产打理好的能力。

 

关于财产的传承,老王有一些担忧——儿媳家的服装生意日渐艰难,银行贷款很难批下来。儿媳欲借3000万高利贷来盘活企业,老两口对此非常焦虑,担心自己传给儿子的资产将来要为儿媳抵债,那么未来的生活就无法得到保证。

 

什么是家族信托?家族信托中都有哪些“人”?

 

为解决这些顾虑,老王找到了专业机构的咨询师,咨询师帮老王设立了一个家族信托来抵抗风险。

 

我们先来分析这个信托里的人。


 

 如果老王要把自己的财产委托出去,他的角色就是委托人;

老王若把儿子、孙子作为信托财产的惠顾者,那他们就是受益人;

老王如果选择投资顾问推荐的信托公司来打理自己的财产,那么信托公司就是受托人;

老王还可以选择自己信任的专业投资机构担任保护人,去监督受托人的工作。

从法律上来说,一旦家族信托设立后,财产的所有权就从老王转去了信托公司,即这些财产已经不是老王的了,而是信托公司的。

所有权的转移需特别强调,信托公司只是拥有资产名义上的所有权,作为受托人,它仅仅是财富的持有者和信托财产的管理者,有权对信托利益进行分配,而真正资产的受益权利归委托人指定的受益人,这些人才是最终能够拿到钱的人。

为避免信托公司在执行过程中出现问题,所以会有保护人这个角色,他将会全面对信托公司的执行动作进行监督。

 

02

宜信财富:家族信托能实现哪些功能?

清楚了角色和职责之后,再来看家族信托如何在老王的传承难题中如何发挥作用。

专业咨询师针对老王的顾虑,给出了相关建议:

① 将儿子的自有资产放入家族信托。

如此一来可以成功隔离未来可能发生的债务风险,就算儿媳企业发生债务纠纷,也危及不到儿子的资产。这里使用到的是家族信托的债务隔离功能。指的是放入信托的财产将保持独立,不受设立人自身债务的影响。

 

老王儿子将自己的财产放入信托内,将不会算做夫妻的共有财产,未来妻子若发生债务风险,一般情况危害不到信托里的资产。这部分财产收益只作为受益人本人独有,享有不分割权利,对于守住财富作用明显。

 

② 信托框架中写明了针对小孙子的收益分配条款,能够确保他未来的优渥生活。

家族信托可以根据委托人的要求灵活设置各种条款,如设立期限、资产分配方式、突发情况时财产的处置等,还可以在信托条款中明确规定受益人获取受益的条件,附加对后代的约束条款,可以有效避免败家子,实现对继承人的教育和约束。

简单来说,就是家族信托会按照事先约定的合同条款自动驾驶,完美实现委托人的个性化传承需求。


 

除此之外,家族信托还有很多功能,它能够帮助委托人在合法合规的前提下进行财富的保值增值、隔离债务、避免离婚争产、避免继承纠纷、防止子女挥霍、多代跨越传承、分配灵活多变、财产种类多样及财产隐蔽方面等基本功能,是财富传承中最完美的工具。
 

财富保值&增值

利用科学的资产配置,将低风险与高收益投资相结合,让家族资产不仅能抵抗未来通胀的威胁,还能获得丰厚收益,让家族财富连绵不绝。
 

债务隔离

 

连带担保已经成为很多高净值人群在财产保障过程中经常碰到的问题。部分企业主会在自己的企业发展过程中承诺连带担保责任,甚至将自身的企业为朋友的企业承担连带责任。而一旦发生债务纠纷,就会波及自己名下的早期资产,甚至牵连配偶或孩子名下的资产。该类债务风险可以通过家族信托实现风险隔离。
 

婚前财产保护

很多人担心自己或子女不小心落入婚姻陷阱。而通过家族信托,不仅可起到婚前财产保护的作用,又能避免因签订结婚协议的尴尬和财产公证的繁琐手续,影响了双方感情。
 

税务筹划

按照《信托法》规定,只要受益人不是委托人本人,信托财产就不视为委托人的遗产。随着遗产税呼之欲出,利用家族信托优化税务显得日益重要。
 

信息保密

受托人对家族信托进行严格保密,受益人名单及份额、资产配置等情况均不对外公开,能有效防止不当利益人侵占、家庭成员因遗产导致的纠纷等情况。

 

财富传承

① 子女尚年幼,或不具备财富管理能力的时候怎么办?

可为子女灵活设定获取条件。可以按月领取,也可以在上学、求职、结婚等关键节点上进行有规划的领取,避免挥霍。甚至还可以设置领取的一系列条件,不满足将无权得到资产,以此来激励子女成长。

②  担心潜在的家庭财产纠纷?

家族信托的受益人可以灵活指定,可以是子女、配偶等直系亲属,也可以是隔代出生或未出生的孙子女。资产一旦进入家族信托,除了受益人之外,其他人均无权触及资产。即便委托人身故,依然可以按照委托人生前意愿对财产进行分配和处置,实现财富安全传承。

③ 公益事业是否也能传承?

许多创一代都有非常高的社会责任意识,公益事业也是实现其生命价值的一部分,家族信托同样可以指定学校、医院等公益机构作为受益人,从而延续公益事业。

 

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